住宅ローンの銀行について

ぽぽん
2006/06/24(土) 18:06

こんにちは！
つい先日、都内に新築の一戸建てを購入（契約）したぽぽん
と申します。

とあるノンバンクさんに住宅ローンの融資してもらえること
にはなったのですが、金利が4.0％と高いので、現在、別の銀
行を検討中。そこで皆様に、おすすめの銀行をお聞きした
く、投稿させていただきました。

私…自営業（開業５年目）、所得約250万（収入はかなりある
のですが、経費に計上しています）、30歳
主人…自営業（開業６年目）、所得約300万（ただし昨年の所
得は200万程度）、35歳

上記の条件で、3800万弱の借り入れを考えているのですが、
メガバンク３行からは、すでにNGとのお知らせが（泣）。り
そなさんは「可能性がある」とのことで、これから審査して
いただく予定です。

そのほか、新生銀行、中央ろうきん、都民銀行を検討してお
りますが、これ以外にどこか、上記のような条件でも通りや
すそうな銀行はございますでしょうか？
また、新生、ろうきん、都民の住宅ローンはどうでしょう？

ぜひアドバイスください!!
よろしくお願いいたします。

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返済能力の立証次第

添乗員７７７
2006/06/24(土) 21:25

通常は、年収の２．５倍が基準と聞いています。
４５０×２．５＝１２００万が普通の融資限度でしょう。
生活費を差し引いて返済が可能かを考慮されます。頭金や親
からの援助などが、あるのか？ないのか。
ちょっと、無理ではないでしょうか。

あれ？　2.5倍ですか？

ぽぽん
2006/06/24(土) 22:05

添乗員777さん、早速のレス、ありがとうございます！

事前にネットや書籍で調べた限りでは、
融資限度額は年収の５～６倍と聞いていますが、
2.5倍ですか？　あれれ？
ソースはどの辺でしょうか？

ただ、仮に収入の５～６倍だったとしても、450万×5で、限
度額は2250万という計算になってしまうんですよね。

で、結局は、所得ではなく収入を、どれだけ見てもらえるか
が勝負なのかなと思っています。
多くの自営業の方同様に私たちもかなり経費を多く計上して
いるので、実際の収入が450万ということはなく…。
おそらく3800万なら楽に返済ができ、
ノンバンクさん（しっかりとした有名どころです）はその部
分を評価して融資を決定してくれたんではないかと。

ちなみに、自己資金は700万ほど用意していますが（頭金300
万と諸経費400万）、3800万という金額は、700万を引いたあ
との金額です。

計算上は

添乗員７７７
2006/06/25(日) 06:55

年収の何倍？は、金融機関によって違いますが、年収４００
万以下で、２～３倍、５００万超で３～５倍が実際の目安と
先月ある銀行で聞きました。

３８００万を３０年で借りると
毎月の返済は１９万くらいになりますよね。
生活費・家の維持費で、毎月３０万として年収約６００万あ
れば、計算上は可能ですが、
実際の担保価値、収入の安定性・継続性、保証人の有無、な
どなどを考慮されると思います。
焦げ付きを恐れますので、実際に収入があっても申告の数字
で判断される事が多いのですが、事業や取引を評価してもら
えれが、それ以上の数字が出てくる可能性は大きいのではな
いでしょうか。

そこまでギリギリに借りて・・・

yoskiko
2006/06/25(日) 17:21

もう少し余裕を持った返済計画を立てた方がいいのかもしれな
いと思いました。
実際、家を購入しても色々家に対してお金がかかってきます。
銀行がいい顔をしていないようなギリギリの金額までお金を借
りてしまうと、これから生活が苦しくなってしまいませんか？
あと完全に横ですが・・・
自営業だから収入は少なく出てしまうが・・・実際は・・・経
費に計上などとのお話はしない方が賢明かと思います。